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ローン・トゥ・バリュー（LTV）比率計算機

開発者数学

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入力

自動処理

ローンと不動産

不動産の価値

住宅の評価額または購入価格。

最初の住宅ローン

主な住宅ローンの残高（または借り入れ計画）。

オプション

2番目の住宅ローン／HELOC

空白を残すことでスキップします。合計ローン対価（CLTV）をサマリーに追加します。

望ましいLTV

空白を残すことでスキップします。逆算：このLTVに達するための下家資金を表示します。

出力

クライアント側

LTVサマリー

貸し手の階級参照（プログラムによる最大LTV）

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ガイド

ローン・トゥ・バリュー（LTV）比率計算機

この計算機は、不動産の価値のどの程度が債務によって賄われているかを測定します。不動産の価値と住宅ローンの残高を入力することで、LTV比率、自宅の所有権、民間住宅ローン保険（PMI）が必要かどうか、およびあなたのLTVが伝統的、FHA、VA、USDA、ジャムボ、HELOCプログラムの制限とどう比較されているかを確認できます。

使用方法

そこで登場するのが 不動産の価値 (購入価格または現在の評価額) および通貨を選択します。
そこで登場するのが 最初の住宅ローン 残高 — 主なローンの支払い残高（または借り入れ計画）。
オプションで、 2番目の住宅ローン／HELOC 残高を入力して、あなたの合計LTV（CLTV）を確認します。
オプションで、 望ましいLTV 目標に達するための下家資金の割合を逆算します。
サマリーは自動的に更新されます — コピーボタンを使って任意のブロックをコピーできます。

機能

LTV比率と自宅の所有権 — 割合とドル額の両方、優秀から水没までの一覧分類。
PMI閾値分析 — 80% LTVルールを越えた場合をフラグし、PMIを削減するための正確な支払い残高を表示します。
合計LTV（CLTV） — 2番目の住宅ローンやHELOCを最初の担保に重ねて、あなたの本当の負債を明らかにします。
逆下家資金計算機 — 目標LTVを選択し、その目標に達するための下家資金と最大ローンを示します。
貸し手プログラム参照 — 伝統的、FHA、VA、USDA、ジャムボ、HELOC、およびキャッシュアウトリファインランスの最大LTV制限と、それぞれの不動産に必要な最低下家資金。
複数通貨 — 不動産価値の通貨をUSD、EUR、GBP、CAD、AUDの間で切り替えます。

 よくある質問

LTV比率とは何ですか？なぜそれが重要ですか？

LTVは、住宅ローンの額を不動産の評価額または購入価格（どちらが低いか）としてのパーセンテージで表します。貸し手はこれを主なリスクシグナルとして使用します：LTVが低い場合、借入者は自らの投資をしていますので、貸し手は不動産の強制売却によってローンを回収できます。一方、LTVが高い場合、貸し手は価格が下がった場合に暴露されます。LTVは金利、住宅ローン保険の要件、およびプログラムの資格に直接影響します。
80% LTV閾値がなぜ重要ですか？

伝統的ローンでは、借入者が不動産価値の80%を超える場合、民間住宅ローン保険（PMI）が必要とされます。PMIは貸し手を保護するものであり、借入者には保護されません。通常、年間0.3%から1.5%のローン額を費やします。1998年のホームオーナーズ保護法により、伝統的PMIはローン残高が元の価値の78%に達した時点で自動的に終了し、借入者がクリーンな支払い履歴を持つ場合、80%でキャンセルを申請できます。
LTVとCLTVの違いは？

LTVは最初の住宅ローンだけを考慮します。合計ローン対価（CLTV）は、不動産に担保されているすべての負債（2番目の住宅ローン、自宅の所有権ローン、HELOCの引き出し、またはピギーバックローン）を加算し、総額を不動産価値で割ります。CLTVは、2番目の担保やキャッシュアウトリファインランスの資格を制御します。ほとんどの貸し手は、最初の担保のLTVがその制限を満たしている場合でも、CLTVを80%から85%まで制限します。
FHA、VA、USDA、および伝統的LTV制限はどのように異なりますか？

伝統的ローンはPMI付きで97%まで、PMIなしで80%までまで行えます。FHAローンは96.5%までまで許容されますが、初期および年間の住宅ローン保険料が必要で、下家資金が10%未満の場合、その保険料はローンの期間中ずっと維持されます。VAローンは、資格のある兵士向けに100%まで（ゼロ下家）を許容していますが、VAは資金費を課し、USDAは収入および地理的制限を課します。ジャムボローンは、適合限界を超える場合、厳しく制限され、LTVは通常80%から90%までに抑えられます。
LTVが100%を超えた場合に何が起こりますか？

LTVが100%を超える場合、残りのローン残高が不動産の市場価値を上回るということになります — これは一般的に「水没」または「逆転」と呼ばれます。リファインや売却時に現金を閉じるようになるのは難しいことになり、強制売却では貸し手に十分な金額を返すことができない場合があります。過去にはFHFAのHARPプログラムが、水没の伝統的ローンをリファインするためのものでしたが、現在では価格が回復するのを待つ、積極的な元金返済、または短売またはローンの変更を検討する必要があります。