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Calculadora de relación de valor de préstamo (LTV)

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APORTE

Proceso automático

Préstamo y bien inmueble

Valor del inmueble

Valor apreciado o precio de compra de la vivienda.

Primera hipoteca

El saldo principal que debes (o planeas prestar) en tu hipoteca principal.

Opcional

Segunda hipoteca / HELOC

Dejar en blanco para saltar. Añade el ratio de deuda sobre valor (CLTV) al resumen.

LTV deseada

Dejar en blanco para saltar. Cálculo inverso: muestra el aporte necesario para alcanzar esta LTV.

PROD.

Lado cliente

Resumen de LTV

Referencia de nivel del prestamista (LTV máximo por programa)

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Guía

Calculadora de relación de préstamo sobre valor (LTV)

Calculadora de relación de valor de préstamo (LTV)

Este calculador mide qué porcentaje del valor de un inmueble está financiado por deuda. Ingrese el valor del inmueble y el saldo de su hipoteca para ver la relación LTV, su equity en la vivienda, si se requiere seguro de hipoteca privado (PMI) y cómo su LTV se compara con los límites establecidos por los programas convencionales, FHA, VA, USDA, Jumbo y HELOC.

Cómo Usar

Presentamos Valor del inmueble (precio de compra o valor actualizado) y elige una moneda.
Presentamos Primera hipoteca saldo — el principal que debes (o planeas prestar) en el primer préstamo.
Opcionalmente ingrese un Segunda hipoteca / HELOC saldo para ver su LTV combinada (CLTV).
Opcionalmente ingrese un LTV deseada porcentaje para realizar un cálculo inverso del aporte necesario para alcanzar ese objetivo.
El resumen se actualiza automáticamente — copie cualquier bloque con los botones de copia.

Características

Relación LTV y equity en la vivienda – tanto el porcentaje como los valores monetarios, con una clasificación por niveles desde excelente hasta bajo de valor.
Análisis de umbral de PMI – indica cuando se supera la regla de LTV 80% y muestra el principal exacto que debe pagarse para eliminar el PMI.
LTV combinada (CLTV) – suma una segunda hipoteca o un préstamo de equity en el primer cargo para revelar tu verdadera ventaja financiera.
Calculadora inversa de aporte inicial – elige un objetivo de LTV y la herramienta te indica el aporte inicial y el máximo préstamo que alcanzan ese objetivo.
Referencia de programa del prestamista – límites máximos de LTV para préstamos convencionales, FHA, VA, USDA, Jumbo, HELOC y refinanciamiento con extracción de efectivo, junto con el aporte mínimo requerido para tu inmueble.
Multimoneda – cambia entre USD, EUR, GBP, CAD y AUD en el valor del inmueble.

 Preguntas frecuentes

¿Qué es la relación de préstamo sobre valor y por qué importa?

La LTV es el tamaño de una hipoteca expresado como porcentaje del valor del inmueble evaluado o del precio de compra (el cual es el menor de los dos). Los prestamistas la utilizan como señal principal de riesgo: una LTV baja significa que el prestamista tiene participación en el inmueble y puede recuperar el préstamo en caso de fallecimiento, mientras que una LTV alta significa que el prestamista está expuesto si los precios caen. La LTV influye directamente en la tasa de interés, los requisitos de seguro de hipoteca y la elegibilidad para programas.
¿Por qué es tan importante el umbral de LTV 80%?

En un préstamo convencional, los prestamistas requieren seguro de hipoteca privado (PMI) cada vez que el deudor paga más del 80% del valor del inmueble. El PMI protege al prestamista — no al deudor — contra el incumplimiento y normalmente cuesta entre 0.3% y 1.5% del monto del préstamo anualmente. Según la Ley de Protección de Propietarios de 1998, el PMI convencional debe extinguirse automáticamente cuando el saldo del préstamo alcance el 78% del valor original, y el deudor puede solicitar su cancelación en el 80% con una historia de pagos limpios.
¿Cuál es la diferencia entre LTV y CLTV?

El LTV considera solo la primera hipoteca. El LTV combinado (CLTV) suma todos los cargos garantizados por el inmueble — una segunda hipoteca, un préstamo de equity, un retiro de HELOC o un préstamo de apoyo — y divide el total por el valor del inmueble. El CLTV controla la elegibilidad para hipotecas adicionales y refinanciamientos con extracción de efectivo; la mayoría de los prestamistas limitan el CLTV a 80% a 85%, incluso cuando el LTV de la primera hipoteca esté por debajo de ese límite.
¿Cómo difieren los límites de LTV para FHA, VA, USDA y convencionales?

Los préstamos convencionales llegan hasta un límite de LTV de 97% con PMI (80% sin PMI). Los préstamos FHA permiten hasta un límite de LTV de 96.5%, pero requieren una prima de seguro de hipoteca inicial y anual que a menudo se mantiene durante toda la vida del préstamo si el aporte inicial es inferior a 10%. Los préstamos VA para veteranos y los préstamos de desarrollo rural USDA permiten un límite de LTV de 100% — sin aporte inicial — pero el VA cobra una tarifa de financiamiento y el USDA impone límites de ingresos y geográficos. Los préstamos de alto valor, por encima de los límites conformes, son más estrictos y normalmente limitan el LTV entre 80% y 90%.
¿Qué ocurre si mi LTV supera el 100%?

Un LTV superior al 100% significa que el saldo del préstamo es mayor que el valor del inmueble — comúnmente llamado estar "abajo de valor" o "al revés". Refinanciar o vender sin aportar efectivo en el cierre se vuelve difícil, y una venta forzada puede no generar suficiente para pagar al prestamista. Programas como el HARP de la FHFA existieron históricamente para refinanciar préstamos convencionales bajo valor; hoy en día, los deudores normalmente deben esperar que los precios se recuperen, pagar el principal de forma agresiva, o buscar una venta corta o una modificación del préstamo.