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Calculadora de Promedio de Costo en Dólares (DCA)

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Guía

Calculadora de Dollar Cost Averaging (DCA)

Calculadora de Promedio de Costo en Dólares (DCA)

El Dollar Cost Averaging es la práctica de invertir una cantidad fija en intervalos regulares independientemente del precio del mercado. Este calculador simula un plan DCA periodo por periodo, proyecta el valor futuro del portafolio y lo compara con invertir la misma cantidad total como una sola suma inicial. El resultado es una imagen clara, año por año, de cómo las contribuciones y el crecimiento compuesto construyen riqueza a lo largo del tiempo.

Cómo Usar

Ingrese la cantidad que planea invertir cada período (por ejemplo, $500).
Elige la frecuencia con la que contribuyas — semanal, bi-semanal, mensual, trimestral o anual.
Establezca la duración de la inversión en años (1–60).
Ingrese su tasa de retorno esperada anual (el promedio del S&P 500 a largo plazo es de aproximadamente 7–10%).
Opcionalmente, agregue un capital inicial que se invierta antes de que comiencen las contribuciones periódicas.
El resumen, la comparación, el gráfico y la tabla año por año se actualizan automáticamente.

Características

Simulación periodo por periodo – Compone a la frecuencia exacta de contribución en lugar de aproximar anualmente.
Comparación DCA versus Inversión Fija – Muestra lo que habría pasado si hubieras invertido toda la cantidad en el año cero en lugar de hacerlo en intervalos.
Año de equilibrio – Destaca el año en que las ganancias acumuladas superan por primera vez el total invertido.
Tasa de retorno ajustable – Prueba suposiciones optimistas, conservadoras y pesimistas de retorno.
Tabla de crecimiento año por año – Monitorea el total invertido, el valor del portafolio, las ganancias y el retorno porcentual para cada año del plan.
Gráfico interactiva – Visualiza las contribuciones, el portafolio DCA y el equivalente en inversión fija en una línea de tiempo.

 Preguntas frecuentes

¿Qué es el Dollar Cost Averaging?

El Dollar Cost Averaging es una estrategia de inversión en la que se invierte una cantidad fija en intervalos regulares independientemente del precio actual del activo. Como la misma cantidad de dólares compra menos acciones cuando los precios son altos y más acciones cuando los precios son bajos, el costo promedio por acción tiende a reducirse con el tiempo. Es más comúnmente utilizado por inversores retail que construyen posiciones en fondos indexados o ETFs a través de cuentas de retiro o de corretaje.
¿El Dollar Cost Averaging es mejor que la inversión en una sola suma?

Estudios académicos (especialmente de Vanguard) indican que en un mercado en crecimiento constante, invertir una suma inicial inmediatamente tiende a superar el DCA aproximadamente dos tercios de las veces porque el dinero está expuesto al compuesto durante más tiempo. La ventaja del DCA es de carácter comportamental y de riesgo: reduce el impacto de invertir justo antes de una caída y hace que sea más fácil mantenerse invertido durante periodos volátiles.
¿Cómo funciona el compuesto con contribuciones periódicas?

Con contribuciones recurrentes, cada nuevo depósito comienza a generar retornos desde el momento en que se invierte, por lo que las contribuciones anteriores acumulan más crecimiento compuesto que las posteriores. Matemáticamente, esto es el valor futuro de una anualidad: FV = PMT * [((1 + r/n)^(n*t) - 1) / (r/n)], donde PMT es la contribución periódica, r es la tasa anual, n es el número de contribuciones por año y t es el número de años.
¿Qué tasa de retorno debo asumir para planificación a largo plazo?

Los retornos a largo plazo en mercados desarrollados han promediado aproximadamente 7-10% anualmente (antes de inflación) y 5-7% real (después de inflación). Los portafolios con mayor contenido en bonos ofrecen menos retornos pero son menos volátiles. La mayoría de los planificadores de jubilación modelan múltiples escenarios — por ejemplo, 5%, 7% y 9% — para cubrir el rango de resultados plausibles en lugar de depender de una única estimación.