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美元定投计算器
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指导
美元定投计算器
定额投资（DCA）是指在定期时间间隔内，无论市场价格如何，都投资固定金额。本计算器会逐期模拟DCA计划，预测未来投资组合价值，并将其与一次性投入相同总额进行比较。结果提供了清晰的逐年视图，展示投资和复利增长如何随着时间积累财富。
如何使用
- 输入您计划每期投资的金额（例如，$500）。
- 选择您贡献的频率——每周、双周、每月、每季度或每年。
- 设置投资期限（1–60年）。
- 输入您预期的年化回报率（长期标普500指数的平均回报约为7–10%）。
- 可选择添加一个在定期投资开始前投入的初始一次性金额。
- 摘要、比较、图表和逐年表格会自动更新。
特征
- 逐期模拟 – 按实际贡献频率复利，而非近似年度复利。
- DCA 与一次性投入比较 – 展示如果您在第零年一次性投入全部金额会如何。
- 盈亏平衡年份 – 标出累计收益首次超过您已投资总额的年份。
- 可调节回报率 – 测试乐观、保守和悲观的回报假设。
- 逐年增长表格 – 跟踪计划每一年的总投资额、投资组合价值、收益和收益率。
- 交互式图表 – 在一条时间线上可视化投资贡献、DCA投资组合和一次性投入的等效价值。
常问问题
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什么是定额投资（DCA）？
定额投资（DCA）是一种投资策略，即在定期时间间隔内，无论资产当前价格如何，都投资固定金额。由于在价格高时购买的份额较少，价格低时购买的份额较多，因此平均每股成本会随着时间推移而下降。这种策略通常被零售投资者用于通过退休账户或经纪账户逐步建立在宽基指数基金或ETF中的持仓。
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定额投资是否优于一次性投资？
学术研究（尤其是先锋集团的研究）发现，在市场稳步上涨的情况下，立即一次性投资通常大约有三分之二的时间优于DCA，因为资金暴露在复利增长的时间更长。DCA的优势在于行为和风险方面：它减少了在市场下跌前投资的负面影响，并在市场波动期间使投资者更容易坚持投资。
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定期投资如何实现复利？
在定期投资的情况下，每次新投入资金从投资那一刻起就开始产生收益，因此早期投入的金额积累的复利增长多于后期投入。数学上这被称为年金的未来值：FV = PMT * [((1 + r/n)^(n*t) - 1) / (r/n)]，其中PMT是每期投资金额，r是年化回报率，n是每年投资次数，t是投资年数。
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长期规划应假设多少回报率？
发达市场长期股票回报的平均值约为每年名义回报7-10%（未扣除通胀），实际回报约为5-7%（扣除通胀）。债券为主的组合回报较低但波动性较小。大多数退休规划者会设定多种情景（例如5%、7%和9%）以涵盖可能的结果范围，而不是依赖单一的点估计。
