Kreditfähigkeitsrechner
Führung
Kreditfähigkeitsrechner
Finden Sie genau heraus, wie viel Sie sich basierend auf Ihrem Einkommen und Ihren bestehenden Schulden leisten können. Geben Sie Ihr monatliches Bruttoeinkommen, Ihre aktuellen Schuldentilgungen und den gewünschten Zinssatz ein, um Ihren maximalen erschwinglichen Kreditbetrag, Ihre monatliche Zahlung und Ihre Schulden-zu-Einkommens-Verhältnisse zu ermitteln. Enthält Voreinstellungen für Kreditarten für Hypotheken, persönliche Kredite und Autokredite mit branchenüblichen DTI-Schwellenwerten.
Nutzung
Geben Sie Ihr monatliches Bruttoeinkommen und alle bestehenden monatlichen Schuldentilgungen (Kreditkarten, Studiendarlehen, Autokredite) ein. Legen Sie den Zinssatz und die Laufzeit fest und wählen Sie dann eine Kreditart-Voreinstellung oder passen Sie die DTI-Schwellenwerte an. Der Rechner zeigt sofort Ihren maximalen erschwinglichen Kreditbetrag, die Aufschlüsselung der monatlichen Zahlungen und farbcodierte DTI-Verhältnisindikatoren an. Überprüfen Sie die Sensibilitätstabelle, um zu sehen, wie sich verschiedene Zinssätze auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.
Funktionen
- DTI-basierte Berechnung – Verwendet Verhältnisse von Schulden zu Einkommen für die Vorderseite (nur Wohnen) und die Rückseite (alle Schulden), um Ihre maximal erschwingliche Kreditlinie zu bestimmen
- Voreinstellungen für Kreditarten – Hypothek (28/36-Regel), Privatkredit (flexibler DTI), Autokredit und benutzerdefiniert mit einstellbaren Schwellenwerten
- Farbcodierte DTI-Balken – Visuelle Fortschrittsanzeigen, die von Grün über Gelb zu Rot wechseln, wenn Ihr DTI-Verhältnis steigt
- Sensibilitätstabelle – Sehen Sie, wie sich Ihr maximaler Kreditbetrag bei verschiedenen Zinssätzen ändert (±2% in 0,25%-Schritten)
- Zahlungsaufschlüsselung – Aufschlüsselung von Tilgung und Zinsen, die die Gesamtkosten über die Kreditlaufzeit zeigen
- Einstellbare DTI-Schieberegler – Passen Sie die DTI-Schwellenwerte für die Vorder- und Rückseite fein an, um Ihren Kreditgeberanforderungen zu entsprechen
- Echtzeitberechnung – Alle Ergebnisse werden sofort aktualisiert, wenn Sie eine Eingabe ändern
Häufig gestellte Fragen
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Was ist die 28/36-Regel für Hypotheken?
Die 28/36-Regel ist eine Branchenrichtlinie, die besagt, dass Ihre monatlichen Wohnkosten 28% Ihres monatlichen Bruttoeinkommens (DTI der Vorderseite) nicht überschreiten und Ihre gesamten monatlichen Schuldentilgungen, einschließlich der Wohnkosten, 36% Ihres Bruttoeinkommens (DTI der Rückseite) nicht überschreiten sollten. Wenn Sie beispielsweise $6.000 pro Monat verdienen, sollten Ihre Wohnkosten unter $1.680 liegen und Ihre Gesamtschulden unter $2.160. Viele Kreditgeber verwenden dies als Basis, obwohl einige höhere Verhältnisse für Kreditnehmer mit guter Bonität zulassen.
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Was ist der Unterschied zwischen DTI vorne und DTI hinten?
Der DTI der Vorderseite (auch Wohnverhältnis genannt) misst nur Ihre Wohnkosten im Verhältnis zu Ihrem Bruttoeinkommen. Er umfasst Ihre Hypothekenzahlung, Grundsteuern, Versicherungen und HOA-Gebühren. Der DTI der Rückseite (auch Gesamtschuldverhältnis genannt) umfasst alle monatlichen Schuldenverpflichtungen: Wohnkosten plus Autokredite, Studiendarlehen, Mindestzahlungen für Kreditkarten und alle anderen wiederkehrenden Schulden. Kreditgeber betrachten beide Verhältnisse bei der Bewertung Ihres Kreditantrags, wobei der DTI der Rückseite in der Regel der wichtigere Faktor ist.
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Wie wirkt sich der Zinssatz auf die Höhe meines Kredits aus?
Der Zinssatz hat einen erheblichen Einfluss auf Ihren maximal erschwinglichen Kreditbetrag. Ein höherer Zinssatz bedeutet, dass mehr von Ihrer monatlichen Zahlung in Zinsen fließt, wodurch weniger für die Tilgung übrig bleibt, was den Gesamtbetrag, den Sie leihen können, reduziert. Wenn Sie beispielsweise bei 6% für eine 30-jährige Hypothek mit einer monatlichen Zahlung von $1.500 etwa $250.000 leihen könnten. Bei 8% unterstützt dieselbe Zahlung nur etwa $204.000 an Krediten. Die Sensibilitätstabelle in diesem Rechner zeigt genau, wie sich Zinsänderungen auf Ihre spezifische Situation auswirken.
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Sollte ich Brutto- oder Nettoeinkommen für DTI-Berechnungen verwenden?
Für DTI-Berechnungen wird das monatliche Bruttoeinkommen verwendet, d. h. Ihr Gesamteinkommen vor Steuern und Abzügen. Dies ist der Standard, der von praktisch allen Kreditgebern verwendet wird. Ihr Bruttoeinkommen ist höher als Ihr Nettoeinkommen, daher erscheint Ihr DTI-Verhältnis niedriger, als wenn es mit Nettoeinkommen berechnet würde. Während Kreditgeber das Bruttoeinkommen für die Qualifizierung verwenden, ist es ratsam, auch Ihr tatsächliches Nettoeinkommen zu berücksichtigen, wenn Sie entscheiden, wie viele Schulden Sie sich leisten können.
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