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Calculadora de Asequibilidad de Préstamos

DatosDesarrollador

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APORTE

Proceso automático

Ingresos Brutos Mensuales *

Deudas Mensuales Existentes

Pagos de coche, préstamos estudiantiles, mínimos de tarjetas de crédito, etc.

Tasa de Interés *

Plazo del préstamo *

Años

Configuración de Tipo de Préstamo y DTI

Preajuste de Tipo de Préstamo

Límite Frontal de DTI (%): 28 Pago de vivienda como % de ingresos brutos

Límite Posterior de DTI (%): 36 Todas las deudas como % de ingresos brutos

PROD.

Lado cliente

Ingrese sus detalles de ingresos y préstamos para ver los resultados de asequibilidad.

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Guía

Calculadora de Asequibilidad de Préstamos

Descubra exactamente cuánto puede pedir prestado según sus ingresos y deudas existentes. Ingrese sus ingresos brutos mensuales, pagos de deudas actuales, tasa de interés deseada y plazo del préstamo para obtener el monto máximo de préstamo asequible, el pago mensual y las relaciones deuda-ingresos. Incluye preajustes de tipo de préstamo para hipotecas, préstamos personales y préstamos para automóviles con umbrales de DTI estándar de la industria.

Cómo Usar

Ingrese sus ingresos brutos mensuales y cualquier pago de deuda mensual existente (tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, pagos de automóviles). Establezca la tasa de interés y el plazo del préstamo, luego elija un preajuste de tipo de préstamo o personalice los umbrales de DTI. La calculadora muestra instantáneamente el monto máximo de préstamo asequible, el desglose del pago mensual y los indicadores de relación DTI codificados por colores. Verifique la tabla de sensibilidad para ver cómo las diferentes tasas de interés afectan su capacidad de endeudamiento.

Características

Cálculo Basado en DTI – Utiliza las relaciones deuda-ingresos frontales (solo vivienda) y posteriores (todas las deudas) para determinar su préstamo máximo asequible
Preajustes de Tipo de Préstamo – Hipoteca (regla 28/36), Préstamo Personal (DTI flexible), Préstamo Automotriz y Personalizado con umbrales ajustables
Barras de DTI Codificadas por Colores – Indicadores visuales de progreso que cambian de verde a amarillo a rojo a medida que aumenta su relación DTI
Tabla de Sensibilidad – Vea cómo cambia su monto máximo de préstamo en diferentes tasas de interés (± 1% en pasos de 0.25%)
Desglose de Pagos – División de Principal vs Interés que muestra el costo total durante el plazo del préstamo
Deslizadores de DTI Ajustables – Ajuste fino de los umbrales de DTI frontales y posteriores para que coincidan con los requisitos de su prestamista
Cálculo en Tiempo Real – Todos los resultados se actualizan instantáneamente al cambiar cualquier entrada

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 Preguntas frecuentes

¿Cuál es la regla 28/36 para hipotecas?

La regla 28/36 es una guía de la industria que establece que sus costos mensuales de vivienda no deben exceder el 28% de sus ingresos brutos mensuales (DTI frontal), y que sus pagos totales de deudas mensuales, incluida la vivienda, no deben exceder el 36% de sus ingresos brutos (DTI posterior). Por ejemplo, si gana $6,000 al mes, su pago de vivienda debe mantenerse por debajo de $1,680 y sus deudas totales por debajo de $2,160. Muchos prestamistas utilizan esto como una base, aunque algunos permiten ratios más altos para prestatarios con buen crédito.
¿Cuál es la diferencia entre DTI frontal y posterior?

El DTI frontal (también llamado índice de vivienda) mide solo sus costos de vivienda en relación con sus ingresos brutos. Incluye su pago de hipoteca, impuestos sobre la propiedad, seguro y tarifas de la asociación de propietarios. El DTI posterior (también llamado índice de deuda total) incluye todas las obligaciones de deuda mensuales: costos de vivienda más pagos de automóviles, préstamos estudiantiles, mínimos de tarjetas de crédito y cualquier otra deuda recurrente. Los prestamistas analizan ambas relaciones al evaluar su solicitud de préstamo, siendo el DTI posterior típicamente el factor más importante.
¿Cómo afecta la tasa de interés cuánto puedo pedir prestado?

La tasa de interés tiene un impacto significativo en su préstamo máximo asequible. Una tasa más alta significa que una mayor parte de su pago mensual se destina a intereses, dejando menos para el principal, lo que reduce el monto total que puede pedir prestado. Por ejemplo, al 6% en una hipoteca a 30 años con un pago mensual de $1,500, podría pedir prestado alrededor de $250,000. Al 8%, ese mismo pago solo respalda alrededor de $204,000 en préstamos. La tabla de sensibilidad en esta calculadora muestra exactamente cómo los cambios en la tasa afectan su situación específica.
¿Debería usar ingresos brutos o netos para los cálculos de DTI?

Los cálculos de DTI utilizan ingresos brutos mensuales, que son sus ingresos totales antes de impuestos y deducciones. Este es el estándar utilizado por prácticamente todos los prestamistas. Sus ingresos brutos son más altos que su paga neta, por lo que su relación DTI parecerá más baja que si se calcula con ingresos netos. Si bien los prestamistas utilizan los ingresos brutos para la calificación, es aconsejable considerar también su paga neta real al decidir cuánta deuda se siente cómodo asumiendo.