Kalkulator Perbandingan Pendapatan 1099 vs W2
Bandingkan penghasilan bersih tahunan sebagai karyawan W2 versus kontraktor independen 1099 dengan pendapatan kotor yang sama — pajak federal, pajak wiraswasta, FICA, pajak negara bagian, pensiun, asuransi kesehatan dan biaya bisnis, berdampingan.
Input
Flat state income tax rate applied to both scenarios. Leave at 0 if your state has no income tax.
W2 Employee Details
Monthly employer contribution to health insurance.
Employer 401k match, as a percentage of gross income.
Annual value of other employer benefits (dental, vision, life insurance, etc.).
1099 Contractor Details
Monthly cost you'd pay for your own health insurance.
Annual retirement contributions (SEP-IRA, Solo 401k).
Annual deductible business expenses.
Annual home office deduction.
Output
| W2 Employee | 1099 Contractor | |
|---|---|---|
| No data yet | ||
Disclaimer: this calculator provides estimates for informational purposes only and does not constitute tax, legal, or financial advice. Actual tax liability depends on many factors not accounted for here. Consult a qualified tax professional before making financial decisions based on these estimates.
Panduan
Memilih antara tawaran pekerjaan W2 dan kontrak 1099 dengan bayaran kotor yang sama sebenarnya adalah dua masalah matematika yang berbeda. Pemberi kerja W2 memotong pajak federal dan pajak upah (FICA), membagi biaya Jaminan Sosial dan Medicare dengan Anda, dan biasanya menyertakan asuransi kesehatan serta pertandingan 401k. Kontraktor 1099 berutang pajak mandiri di atas pajak penghasilan, membayar 100% FICA-e sendiri, dan tidak mendapatkan manfaat dari pemberi kerja — tetapi dapat mengurangi biaya usaha, kantor rumah, kontribusi pensiun, dan setengah dari pajak mandiri mereka. Kalkulator ini menjalankan kedua skenario berdampingan dengan penghasilan kotor yang sama sehingga Anda dapat membandingkan penghasilan bersih yang sebenarnya, bukan sekadar tarif pada kontrak.
Cara menggunakannya
- Masukkan status pengajuan Anda dan penghasilan kotor tahunan (angka pada tawaran atau kontrak).
- Masukkan tarif pajak penghasilan negara bagian Anda sebagai persentase tetap, atau biarkan di 0 jika negara bagian Anda tidak memiliki pajak penghasilan.
- Isi sisi W2: kontribusi asuransi kesehatan bulanan pemberi kerja, persentase pertandingan 401k pemberi kerja, dan nilai tahunan manfaat lainnya (gigi, penglihatan, asuransi jiwa, dll.).
- Isi sisi 1099: biaya asuransi kesehatan bulanan Anda sendiri, kontribusi pensiun tahunan (SEP-IRA, Solo 401k), biaya usaha yang dapat dikurangi, dan pengurangan kantor rumah.
- Tabel perbandingan dan ringkasan diperbarui secara otomatis saat Anda mengetik.
Tabel ini membahas penghasilan kotor, pajak penghasilan federal, pajak negara bagian, Jaminan Sosial, Medicare, pengurangan pajak mandiri di atas garis, asuransi kesehatan, pensiun, manfaat lainnya dan biaya usaha, sebelum sampai pada total penghasilan bersih, tarif pajak efektif, tarif per jam (berdasarkan tahun kerja 2.080 jam), dan baris "Total Nilai" yang menambahkan kembali manfaat pemberi kerja di atas penghasilan bersih W2 untuk perbandingan yang adil terhadap penghasilan 1099 (yang tidak memiliki manfaat terpisah untuk ditambahkan).
Mengapa kontraktor 1099 membayar lebih banyak pajak upah
Karyawan W2 membayar 7,65% dari upah untuk Jaminan Sosial dan Medicare, dan pemberi kerja diam-diam membayar 7,65% lainnya atas nama mereka. Kontraktor 1099 adalah pemberi kerja sekaligus karyawan, sehingga mereka berutang pajak mandiri penuh sebesar 15,3% — sebelum pajak penghasilan. Kalkulator ini menerapkan penyesuaian mandiri standar (92,35% dari penghasilan bersih) dan pengurangan IRS di atas garis untuk setengah dari pajak mandiri tersebut, sehingga perbandingan mencerminkan aturan pajak saat ini yang sebenarnya dan bukan sekadar penggandaan naif.
Apa yang tidak diperhitungkan kalkulator ini
Ini adalah perkiraan, bukan pengembalian pajak. Ini menggunakan bracket federal tetap dan tarif negara bagian tetap — tidak memodelkan bracket spesifik negara bagian, pengurangan lolos Pendapatan Bisnis yang Memenuhi Syarat (Section 199A) sebesar 20% yang tersedia bagi banyak kontraktor, pengurangan rincian, kredit pajak, atau pajak lokal. Penghasilan bersih yang sebenarnya tergantung pada gambaran keuangan lengkap Anda. Gunakan ini untuk memeriksa kewajaran sebuah tawaran, lalu bicaralah dengan CPA sebelum menandatangani apa pun.
Apakah tarif 1099 yang lebih tinggi selalu layak?
Tidak otomatis. Tarif kontrak perlu mengalahkan gaji W2 yang setara kira-kira sebesar nilai manfaat yang akan Anda tinggalkan — asuransi kesehatan pemberi kerja, pertandingan 401k, cuti berbayar, keligibilitas asuransi pengangguran, dan bagian pemberi kerja dari pajak upah — ditambah margin untuk dampak pajak mandiri dan pembukuan ekstra serta fluktuasi penghasilan yang datang bersama pekerjaan 1099. Baris "Total Nilai" kalkulator ini adalah titik awal untuk perhitungan itu, bukan gambaran lengkap.
Privasi
Kalkulator ini berjalan sepenuhnya di browser Anda. Angka penghasilan atau manfaat apa pun yang Anda masukkan tidak pernah diunggah, dicatat, atau disimpan di mana pun.
Use it from code
From 3 credits per callREST API
curl -X POST https://api.iotools.cloud/v1/tool/1099-vs-w2-income-comparison-calculator \
-H "Authorization: Bearer YOUR_API_KEY" \
-H "Content-Type: application/json" \
-d '{
"filingStatus": "single",
"annualGrossIncome": "75000",
"stateTaxRate": "0",
"employerHealthInsurance": "500",
"employer401kMatch": "3",
"otherW2Benefits": "2000",
"healthInsuranceCost": "600",
"retirementContributions": "6000",
"businessExpenses": "5000",
"homeOfficeDeduction": "1500"
}'Swap in your own key from your account. The tool's fields are the body — no wrapper.
Ask an AI agent
Use the IOTools `1099-vs-w2-income-comparison-calculator` tool (1099 vs W2 Income Comparison Calculator) on this input:
YOUR_INPUT_HEREPaste this at any agent connected to the IOTools MCP server, then add your input.