Calculadora de Pagamento Mínimo do Cartão de Crédito

O que esta calculadora faz

Insira o saldo do seu cartão de crédito, sua APR e a regra de pagamento mínimo do emissor (uma porcentagem do saldo, com um piso em dólares), e esta calculadora mostra quanto tempo leva realmente para pagar o cartão — e quanto juros custa — se você pagar apenas o mínimo. Diferentemente de um pagamento mensal fixo, um pagamento mínimo diminui a cada mês conforme o saldo cai, que é exatamente por que "apenas pague o mínimo" frequentemente se transforma em décadas de dívida.

Adicione um valor opcional de Comparar com um Pagamento Mensal Fixo para ver, lado a lado, quanto tempo e juros uma quantia fixa economiza em relação a deixar o mínimo.

Como é calculado

O saldo é simulado mês a mês, já que tanto os juros quanto o pagamento mínimo são recalculados a partir do saldo que permanece:

1. Os juros incidem sobre o saldo atual: juros = saldo x (APR / 100 / 12).
2. O pagamento mínimo daquele mês é o que for maior: minPercent% do saldo resultante, ou o piso em dólares (minAmount) — correspondendo a como os emissores realmente calculam o mínimo devido em um extrato.
3. O pagamento é aplicado, reduzindo o saldo (o pagamento final é ajustado para limpar exatamente o restante).
4. Repita até que o saldo atinja $0.

Como o pagamento obrigatório continua diminuindo junto com o saldo, o tempo de quitação aumenta extremamente rápido conforme o percentual mínimo se aproxima da taxa de juros mensal — a simulação é limitada a 1.200 meses (100 anos); se o mínimo nunca limpar o saldo dentro desse limite, a calculadora relata isso claramente em vez de parecer travar.

Se você inserir um pagamento de comparação fixo, essa quantia será simulada da mesma forma que a Calculadora de Pagamento do Cartão de Crédito — um valor em dólar constante a cada mês — portanto, as linhas Tempo Economizado e Juros Economizados refletem a lacuna real entre mínimos encolhedores e uma quantia fixa.

Como usar esta ferramenta

1. Insira seu Saldo Atual — quanto você deve atualmente no cartão.
2. Insira a Taxa Percentual Anual (APR) do cartão como um percentual (por exemplo, 19.99).
3. Insira o Pagamento Mínimo (% do Saldo) e o Piso de Pagamento Mínimo do emissor — verifique os termos do seu cartão, mas 1–3% e um piso de $25–35 são típicos.
4. Opcionalmente, insira um Pagamento Mensal Fixo para comparar com o pagamento apenas do mínimo.

A tabela de resumo é atualizada instantaneamente com o tempo de quitação de pagamento mínimo e custo, mais a economia de um pagamento fixo se você inseriu um.

FAQ

Por que o tempo de quitação de pagamento mínimo é tão mais longo do que um pagamento fixo? Porque o pagamento obrigatório cai a cada mês junto com o saldo, os juros continuam consumindo uma parcela cada vez maior de cada pagamento ao longo do tempo — um cartão que se quitaria em 3 anos com um pagamento fixo pode facilmente levar 30+ anos, ou nunca se quitar completamente, apenas com o mínimo.

E se o pagamento mínimo nunca quitar o saldo? Se o percentual mínimo apenas ultrapassa ligeiramente a taxa de juros mensal, o saldo diminui tão lentamente que não consegue atingir $0 dentro do limite de 100 anos da calculadora. Aumente o percentual mínimo ou o piso em dólares para ver uma quitação realista.

Quero modelar um pagamento em dólar fixo, não um mínimo encolhedor. Use a Calculadora de Pagamento do Cartão de Crédito, que também suporta novas cobranças contínuas adicionadas ao saldo a cada mês.

Privacidade

Todos os cálculos são executados inteiramente no seu navegador. Nada do que você insira — saldos, APR ou valores de pagamento — é enviado para um servidor ou armazenado em qualquer lugar.