Calculadora de Consolidação de Dívidas
Compare uma lista de dívidas existentes (saldo e APR cada uma) com um novo empréstimo consolidado. Obtenha a APR média ponderada atual, juros mensais atuais e o pagamento mensal do empréstimo consolidado, juros totais e total pago.
Entrada
Uma dívida por linha como "saldo, APR" — p. ex. 5000, 22.99
Usado apenas para estimar o que você provavelmente está pagando hoje, já que as fórmulas reais de pagamento mínimo variam por emissor.
Saída
| Métrica | Valor |
|---|---|
| No data yet | |
Mais formas de usar esta ferramenta
API REST
curl -X POST https://api.iotools.cloud/v1/tool/debt-consolidation-calculator \
-H "Authorization: Bearer YOUR_API_KEY" \
-H "Content-Type: application/json" \
-d '{
"debts": "5000, 22.99\n3200, 18.90\n1800, 24.99",
"newApr": "12",
"termMonths": "24",
"minPaymentPercent": "2.5"
}'Troque pela sua própria chave, da sua conta. Os campos da ferramenta viram o corpo da requisição — sem envelope.
Peça a um agente de IA
Use the IOTools `debt-consolidation-calculator` tool (Debt Consolidation Calculator) on this input:
YOUR_INPUT_HERECole isto em qualquer agente conectado ao servidor MCP do IOTools e depois adicione sua entrada.
Widget para incorporar
<iframe
src="https://iotools.cloud/embed/debt-consolidation-calculator/"
width="100%" height="520" frameborder="0" scrolling="no" loading="lazy"
title="Calculadora de Consolidação de Dívidas — iotools.cloud"
sandbox="allow-scripts allow-forms allow-same-origin allow-downloads allow-popups allow-popups-to-escape-sandbox"
allow="clipboard-write"
style="width:100%;border:1px solid #e5e7eb;border-radius:12px;overflow:hidden"></iframe>
<script src="https://iotools.cloud/embed.js" async></script>Coloque isso na sua própria página — grátis, sem chave, só um link de volta.
| Custo por chamada de API/MCP | A partir de 5 créditos |
|---|---|
| Precisa de mais créditos? | Ver preços |
Também disponível via
Guias
O que esta calculadora faz
Liste suas dívidas existentes — um cartão de crédito, um empréstimo pessoal, qualquer número de saldos, cada um com sua própria APR — e esta calculadora as converte em um novo empréstimo consolidado único. Ela relata o que você provavelmente está pagando hoje (APR média ponderada, juros mensais, um pagamento mínimo estimado) lado a lado com o que o novo empréstimo custaria: seu pagamento mensal, juros totais e total pago durante o prazo, além de quanto o pagamento mensal e a taxa de juros realmente mudam.
Como é calculado
Dívidas atuais. Cada linha que você entra contribui com seu saldo e APR. Os totais são:
- Saldo Total — a soma de todos os saldos.
- APR Média Ponderada Atual — a APR de cada dívida ponderada pela sua participação no saldo total, portanto um saldo grande com taxa alta move o número médio mais do que um pequeno.
- Juros Mensais Atuais — a soma de
saldo x APR / 100 / 12em cada dívida, ou seja, quanto em juros acumula neste mês se nada for pago. - Pagamento Mínimo Atual Estimado —
saldo x (% assumido / 100)por dívida, somado. As fórmulas reais de pagamento mínimo dos emissores variam (alguns usam uma porcentagem fixa, outros "2% do saldo ou $25, o que for maior"), por isso esta é uma estimativa deliberadamente simples e ajustável em vez de uma garantia.
Empréstimo consolidado. O saldo combinado é executado através da fórmula padrão de amortização de empréstimo na nova APR e prazo:
M = P x [r(1 + r)^n] / [(1 + r)^n - 1]Onde P é o saldo total, r é a taxa mensal nova (APR / 100 / 12), e n é
o prazo em meses. O juros total é M x n - P. Uma nova APR de 0% usa o caso
especial sem composição, M = P / n.
Como usar esta ferramenta
- Digite cada dívida em sua própria linha como saldo, APR — p. ex.
5000, 22.99. - Digite a Nova APR do Empréstimo Consolidado que seria oferecida.
- Digite o Prazo do Empréstimo de Consolidação em meses.
- Opcionalmente, ajuste a porcentagem do Pagamento Mínimo Atual Assumido se souber a fórmula real de seus emissores.
A tabela de resumo é atualizada instantaneamente conforme você edita qualquer campo.
FAQ
Uma APR mais baixa sempre significa um pagamento mensal mais baixo? Não — um prazo mais longo pode aumentar o pagamento mensal, mesmo com uma APR mais baixa, se o saldo combinado for muito maior do que seus pagamentos mínimos atuais (que geralmente são calculados como uma pequena porcentagem de cada saldo). Compare "Alteração de Pagamento Mensal" e "Juros Totais Consolidados" juntos, não apenas a APR.
Posso usar isso para uma única dívida em vez de consolidar várias? Sim — digite uma linha. Neste caso, funciona como uma comparação de empréstimo direta entre a APR atual e a proposta nova. Para um empréstimo com prazo definido com um cenário de pagamento extra em vez disso, consulte a Calculadora de Reembolso de Dívida.
Por que meu "Pagamento Mínimo Atual Estimado" é diferente do meu extrato
real?
É um modelo simplificado de % do saldo, já que as fórmulas reais diferem
por emissor e tipo de cartão. Ajuste o campo de porcentagem para corresponder
à taxa de pagamento mínimo divulgada do seu emissor para uma estimativa mais
próxima.
Privacidade
Todos os cálculos são executados inteiramente no seu navegador. Nada que você insira — dívidas, saldos ou taxas — é enviado para um servidor ou armazenado em qualquer lugar.