Калькулятор коэффициента кредитного использования

Что делает этот калькулятор коэффициента кредитного использования

Коэффициент использования кредита — это процент доступного кредита, который вы используете в настоящее время — общие остатки разделены на общие лимиты кредитования. Это один из наиболее значительных факторов в вашем кредитном рейтинге после истории платежей, и рассчитывается двумя способами: по каждой карте и в целом для всех карт вместе. Этот инструмент рассчитывает оба показателя, оценивает каждый и сообщает вам точную сумму, которую нужно погасить, чтобы достичь двух пороговых значений, которые модели оценки кредитоспособности больше всего вознаграждают.

Как его использовать

Введите одну карту в каждой строке в формате:

Название карты, Баланс, Лимит

Например:

Visa, 450, 2000
Mastercard, 1200, 5000
Карта магазина, 90, 500

Название карты опционально — 450, 2000 само по себе также работает хорошо — и вы можете ввести столько карт, сколько у вас есть. Результат обновляется по мере ввода: общая таблица сводки (общий остаток, общий лимит, общий коэффициент использования, рейтинг, доступный кредит и сумма для погашения, чтобы достичь 30% и 10%), плюс подробная информация по каждой карте с одинаковыми цифрами для каждой отдельной карты.

Как рассчитывается коэффициент кредитного использования

Использование = Баланс ÷ Лимит кредита × 100

Использование по карте использует баланс и лимит этой карты. Общее использование объединяет баланс и лимит каждой карты в первую очередь, а затем делит — это не средний показатель процентов по карте, так как баланс в $50 на карте с лимитом $100 не должен считаться столько же, сколько баланс в $5000 на карте с лимитом $20000.

Шкала оценок

• Отличный — менее 10%
• Хороший — 10–29%
• Удовлетворительный — 30–49%
• Плохой — 50–74%
• Критический — 75% и выше

Широко упоминаемое правило "держите ниже 30%" отмечает границу между хорошим и удовлетворительным; модели оценки, как правило, вознаграждают использование ниже 10% еще больше.

Часто задаваемые вопросы

Почему инструмент показывает "карта для приоритизации"? Когда у нескольких карт разные уровни использования, погашение карты с наивысшим использованием в первую очередь максимально влияет на ваш общий процент в расчете на доллар — карта, уже находящаяся на уровне 5%, почти не влияет на вашу оценку, а карта на уровне 90% сильно тянет среднее вниз.

Помогает ли погашение баланса на $0 больше, чем погашение на 30%? Это помогает немного больше, но отдача уменьшается — переход с 30% на 10% обычно имеет большее влияние на вашу оценку, чем переход с 10% на 0%, поскольку 10% и ниже уже рассматриваются как отличные большинством моделей оценки.

Показывает ли этот отчет мой фактический кредитный рейтинг? Нет — этот инструмент только рассчитывает коэффициенты использования на основе введенных вами чисел. Он не извлекает ваш кредитный отчет или оценку, и ничего, что вы вводите, не отправляется никуда.

Что если я хочу увидеть полные графики погашения кредита? Используйте Калькулятор погашения долга для месячной амортизации с дополнительным платежом или Калькулятор коэффициента долг/доход чтобы увидеть, как ваши ежемесячные платежи по долгу соотносятся с вашим доходом.

Конфиденциальность

Все выполняется в вашем браузере. Названия и остатки ваших карт никогда не загружаются и не сохраняются.