贷款负担能力计算器
指导
贷款负担能力计算器
根据您的收入和现有债务，确切了解您可以负担的贷款金额。输入您的月度总收入、当前债务支付、期望的利率和贷款期限，以获得您可负担的最大贷款金额、每月付款额和债负收入比。包括抵押贷款、个人贷款和汽车贷款的贷款类型预设，以及行业标准的DTI阈值。
如何使用
输入您的月度总收入和任何现有的月度债务支付（信用卡、学生贷款、汽车付款）。设置利率和贷款期限，然后选择贷款类型预设或自定义DTI阈值。计算器会立即显示您可负担的最大贷款金额、每月付款明细以及彩色编码的DTI比率指标。查看敏感性表，了解不同利率如何影响您的借款能力。
特征
- 基于DTI的计算 – 使用前端（仅住房）和后端（所有债务）的债负收入比来确定您的最大可负担贷款
- 贷款类型预设 – 抵押贷款（28/36规则）、个人贷款（灵活DTI）、汽车贷款和自定义（可调阈值）
- 彩色编码的DTI条 – 随着DTI比率的增加，从绿色变为黄色再变为红色的可视化进度指示器
- 敏感性表 – 查看您的最大贷款金额在不同利率下如何变化（±2%，以0.25%为步长）
- 付款明细 – 本金与利息的划分，显示贷款期限内的总成本
- 可调DTI滑块 – 精确调整前端和后端DTI阈值以匹配您的贷款人要求
- 实时计算 – 更改任何输入时，所有结果都会立即更新
常问问题
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什么是抵押贷款的28/36规则？
28/36规则是一项行业指南，规定您的月度住房成本不应超过您总月收入的28%（前端DTI），并且您的总月度债务支付（包括住房）不应超过您总收入的36%（后端DTI）。例如，如果您每月赚取$6,000，您的住房付款应低于$1,680，总债务应低于$2,160。许多贷款人以此为基准，尽管有些允许信用良好的借款人使用更高的比例。
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前端DTI和后端DTI之间有什么区别？
前端DTI（也称为住房比率）仅衡量您的住房成本占您总收入的比例。它包括您的抵押贷款付款、财产税、保险和房主协会费用。后端DTI（也称为总债务比率）包括所有月度债务义务：住房成本加上汽车付款、学生贷款、信用卡最低还款额和任何其他经常性债务。贷款人在评估您的贷款申请时会同时考虑这两个比率，其中后端DTI通常是更重要的因素。
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利率如何影响我的借款额度？
利率对您的最大可负担贷款有显著影响。较高的利率意味着您的月付款中有更多用于支付利息，而用于本金的部分就减少了，从而降低了您可以借款的总金额。例如，在30年期抵押贷款、每月$1,500付款的情况下，年利率为6%，您可以借款约$250,000。年利率为8%时，同样的付款额仅支持约$204,000的借款。此计算器中的敏感性表确切显示了利率变化如何影响您的具体情况。
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我应该使用总收入还是净收入进行DTI计算？
DTI计算使用总月收入，即您税款和扣除前的总收入。这是几乎所有贷款人都使用的标准。您的总收入高于您的实际到手工资，因此与使用净收入计算相比，您的DTI比率会显得较低。虽然贷款人使用总收入进行资格审查，但在决定您愿意承担多少债务时，考虑您的实际到手工资也是明智的。
