Kalkulator Rasio Cakupan Layanan Utang

Hitung Rasio Cakupan Layanan Utang (DSCR) dan aliran kas setelah layanan utang tahunan dari pendapatan kotor tahunan, beban operasional, dan pembayaran utang tahunan. Dapatkan peringkat kesehatan dan lihat bagaimana Anda dibandingkan dengan minimum DSCR pemberi pinjaman umum.

Input

Pendapatan

Pendapatan Kotor Tahunan

Beban Operasional Tahunan

Biaya operasional properti atau bisnis — tidak termasuk pembayaran utang.

Layanan Utang Tahunan

Pembayaran Pokok Tahunan

Pembayaran Bunga Tahunan

Mata Uang

Output

Ringkasan DSCR

Metrik	Nilai
No data yet

Perbandingan Ambang Pemberi Pinjaman

Program Pinjaman	Min. DSCR Panduan	Memenuhi Panduan?	NOI Tambahan yang Dibutuhkan
No data yet

Apakah ini membantu?

Cara lain menggunakan alat ini

REST API

curl -X POST https://api.iotools.cloud/v1/tool/debt-service-coverage-ratio-calculator \
  -H "Authorization: Bearer YOUR_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "grossAnnualIncome": "250000",
    "operatingExpenses": "100000",
    "annualPrincipal": "30000",
    "annualInterest": "20000",
    "currency": "USD"
  }'

Ganti dengan kunci Anda sendiri dari akun Anda. Bidang alat menjadi isi permintaan — tanpa pembungkus.

Tanyakan ke agen AI

Use the IOTools `debt-service-coverage-ratio-calculator` tool (Debt Service Coverage Ratio Calculator) on this input:

YOUR_INPUT_HERE

Tempelkan ini ke agen mana pun yang terhubung ke server MCP IOTools, lalu tambahkan input Anda.

Widget sematan

<iframe
  src="https://iotools.cloud/embed/debt-service-coverage-ratio-calculator/"
  width="100%" height="520" frameborder="0" scrolling="no" loading="lazy"
  title="Kalkulator Rasio Cakupan Layanan Utang — iotools.cloud"
  sandbox="allow-scripts allow-forms allow-same-origin allow-downloads allow-popups allow-popups-to-escape-sandbox"
  allow="clipboard-write"
  style="width:100%;border:1px solid #e5e7eb;border-radius:12px;overflow:hidden"></iframe>
<script src="https://iotools.cloud/embed.js" async></script>

Tempelkan ini di halaman Anda sendiri — gratis, tanpa kunci, cukup tautan balik.

Biaya per panggilan API/MCP	Mulai dari 5 kredit
Butuh kredit lebih?	Lihat harga

Juga tersedia melalui

Integrasi Ekstensi browser Ekstensi VS Code

Panduan

Apa yang dilakukan kalkulator DSCR ini

Rasio Cakupan Layanan Utang (DSCR) mengukur apakah properti atau bisnis menghasilkan pendapatan yang cukup untuk menutupi pembayaran utangnya — ini adalah angka paling penting yang diperiksa pemberi pinjaman saat melakukan underwriting untuk hipotek komersial, pinjaman SBA, atau pinjaman properti sewaan. Alat ini menghitung DSCR Anda dan aliran kas setelah layanan utang dari pendapatan kotor, beban operasional, dan pembayaran utang tahunan, memberikan peringkat cakupan Anda, dan menunjukkan bagaimana Anda dibandingkan dengan minimum panduan yang digunakan oleh lima program pinjaman umum.

Cara menggunakannya

Masukkan pendapatan kotor tahunan dan beban operasional tahunan Anda (digunakan untuk mendapatkan Pendapatan Operasional Bersih), kemudian pembayaran pokok dan bunga tahunan Anda. Hasil diperbarui saat Anda mengetik: ringkasan dengan DSCR, peringkat, dan aliran kas setelah layanan utang Anda, ditambah tabel perbandingan terhadap lima minimum DSCR pemberi pinjaman umum — dengan peningkatan NOI yang tepat yang diperlukan untuk memenuhi masing-masing, jika Anda gagal.

Bagaimana DSCR dihitung

Pendapatan Operasional Bersih (NOI) = Pendapatan Kotor Tahunan − Beban Operasional Tahunan
Layanan Utang Tahunan Total       = Pembayaran Pokok + Pembayaran Bunga
DSCR                              = Pendapatan Operasional Bersih ÷ Layanan Utang Tahunan Total
Aliran Kas Setelah Layanan Utang  = Pendapatan Operasional Bersih − Layanan Utang Tahunan Total

DSCR 1,00x berarti pendapatan tepat menutup pembayaran utang tanpa sisa. Di atas 1,00x berarti aliran kas positif setelah layanan utang; di bawah 1,00x berarti pendapatan tidak sepenuhnya menutupi utang, dan kekurangan harus datang dari tempat lain.

Skala peringkat DSCR

Kuat — 1,50x atau lebih tinggi
Dapat Diterima — 1,25x hingga 1,49x
Marginal — 1,15x hingga 1,24x
Lemah — 1,00x hingga 1,14x
Tidak Cukup — di bawah 1,00x

Pedoman ambang pemberi pinjaman

Tabel perbandingan menunjukkan angka minimum DSCR yang umum dipublikasikan untuk pinjaman SBA 7(a), hipotek komersial konvensional, multifamily/apartemen, CMBS, dan konstruksi, dan — jika DSCR Anda saat ini kurang dari panduan program — jumlah pastinya dari NOI tambahan yang Anda butuhkan untuk memenuhinya.

Ini adalah pedoman umum, bukan jaminan. Persyaratan DSCR aktual bervariasi menurut pemberi pinjaman, jenis properti, rasio pinjaman ke nilai, kredit peminjam, dan kondisi pasar — beberapa pemberi pinjaman memerlukan minimum yang lebih tinggi untuk jenis properti yang lebih berisiko, dan beberapa menyetujui rasio lebih rendah untuk peminjam yang kuat. Anggap tabel perbandingan sebagai titik awal untuk percakapan dengan pemberi pinjaman, bukan jawaban akhir.

Pertanyaan yang sering diajukan

Apa yang termasuk sebagai beban operasional? Biaya berulang untuk menjalankan properti atau bisnis — pemeliharaan, biaya manajemen, asuransi, pajak properti, utilitas — tetapi bukan pembayaran utang, penyusutan, atau pengeluaran modal. Layanan utang diperhitungkan secara terpisah dalam penyebut.

Mengapa DSCR saya berbeda dari yang dihitung pemberi pinjaman saya? Pemberi pinjaman kadang-kadang menyesuaikan NOI (menambahkan kembali pengeluaran non-kas tertentu, mengecualikan pendapatan sekali waktu) atau menggunakan angka dua belas bulan terakhir daripada proyeksi. Kalkulator ini menggunakan definisi buku teks standar; anggap perbedaan apa pun sebagai alasan untuk bertanya kepada pemberi pinjaman Anda bagaimana mereka menghitungnya.

Apakah DSCR di bawah 1,00x selalu berarti pinjaman ditolak? Tidak otomatis — peminjam dengan cadangan yang kuat, sumber pendapatan lain, atau kisah pertumbuhan yang menarik kadang-kadang masih dapat memenuhi syarat. Tetapi sebagian besar underwriting konvensional memperlakukan DSCR sub-1,00x sebagai bendera keras yang memerlukan justifikasi.

Saya ingin memeriksa beban utang pribadi saya (bukan bisnis) — apakah ini alat yang tepat? Tidak — DSCR adalah metrik cakupan pendapatan bisnis/properti. Untuk perbandingan utang-ke-pendapatan pribadi, gunakan Kalkulator Rasio Utang-ke-Pendapatan sebagai gantinya.

Privasi

Semuanya berjalan di browser Anda. Angka pendapatan dan utang Anda tidak pernah diunggah atau disimpan.

dscrdebt service coverage rationet operating incomecommercial mortgagecash flow after debt serviceloan qualificationsba loancmbs

Suka alat-alatnya? Hilangkan iklannya.

Satu kali pembayaran menghapus semua iklan dari akun Anda, selamanya. Tanpa langganan, tanpa pelacakan.

Hapus iklan