Tidak suka iklan? Pergi Bebas Iklan Hari ini 

Kalkulator FIRE (Kemandirian Keuangan, Pensiun Dini)

DataPengembangMatematika

IKLAN · HAPUS?

MEMASUKKAN

Proses Otomatis

KELUARAN

Sisi klien

Masukkan angka Anda untuk melihat proyeksi FIRE Anda.

IKLAN · HAPUS?

Memandu

Kalkulator FIRE (Kemandirian Keuangan, Pensiun Dini)

Masukkan pendapatan, pengeluaran, simpanan saat ini, dan pengembalian nyata yang diperkirakan untuk melihat angka FIRE Anda, berapa tahun yang dibutuhkan untuk mencapai kemandirian keuangan, titik FIRE Coast Anda, dan tabel sensitivitas samping yang menunjukkan bagaimana perubahan laju simpanan memengaruhi usia pensiun Anda. Semua perhitungan berjalan di browser menggunakan simulasi pertumbuhan kompound tahun demi tahun, sehingga angka-angka tersebut diperbarui secara instan saat Anda bereksperimen.

Cara Penggunaan

Masukkan usia Anda saat ini dan pendapatan tahunan setelah pajak.
Masukkan pengeluaran tahunan yang diperkirakan saat pensiun (dalam dolar saat ini).
Masukkan simpanan yang sudah diinvestasikan saat ini.
Tetapkan pengembalian tahunan yang diharapkan secara nyata (setelah inflasi) — rentang 5% hingga 7% umumnya digunakan untuk portofolio yang diversifikasi.
Pilih laju penarikan yang aman: 3.5% adalah konservatif, 4% mengikuti Studi Trinity, 4.5% adalah agresif.
Uji kembali angka FIRE Anda, tahun untuk mencapai kemandirian keuangan, titik FIRE Coast, benchmark Lean/Fat FIRE, dan tabel sensitivitas laju simpanan.

Fitur

Angka FIRE – Dihitung dari pengeluaran Anda dan laju penarikan yang Anda pilih (default 25× pengeluaran pada 4%).
Tahun untuk mencapai FI & usia pensiun – Simulasi kompound tahun demi tahun, bukan pendekatan tertutup, sehingga tahun yang tidak lengkap diinterpolasi.
Angka FIRE Coast – Jumlah yang diperlukan diinvestasikan saat ini agar, tanpa kontribusi tambahan, pertumbuhan kompound dapat menaikkan portofolio Anda hingga angka FIRE penuh pada usia pensiun tradisional (biasanya 65 tahun).
Benchmark Lean / Fat FIRE – 15× pengeluaran untuk gaya hidup yang hemat, 33× pengeluaran untuk buffer yang lebih besar.
Tabel sensitivitas laju simpanan – Perbandingan samping dari 10% hingga 80% laju simpanan, dengan laju simpanan Anda yang ditonjolkan.
Grafik pertumbuhan portofolio – Grafik garis proyeksi saldo terhadap garis target FIRE.
Proyeksi tahun demi tahun – Tabel rinci dari saldo awal, kontribusi, pertumbuhan, dan saldo akhir per tahun.

 Tanya Jawab Umum

Apa itu laju penarikan 4% dan dari mana asalnya?

Aturan 4% berasal dari Studi Trinity (1998) dan peningkatan oleh William Bengen, yang menguji portofolio saham dan obligasi AS terhadap pengembalian historis dan inflasi. Studi tersebut menemukan bahwa penarikan 4% dari saldo awal pada tahun pertama dan penyesuaian jumlah dolar tersebut untuk inflasi setiap tahun berikutnya memberikan kebanyakan 30 tahun pensiun probabilitas sangat tinggi untuk tidak kehabisan uang. Kritikus menunjukkan bahwa pengembalian masa depan mungkin lebih rendah, dan bahwa pensiunan internasional atau yang lebih panjang mungkin memerlukan laju penarikan yang lebih konservatif sebesar 3.25% hingga 3.5%.
Mengapa angka FIRE adalah 25 kali pengeluaran tahunan?

Ini adalah kebalikan dari laju penarikan 4%: 1 / 0.04 = 25. Jika Anda dapat menarik 4% dari portofolio setiap tahun secara aman, maka portofolio sebesar 25 kali pengeluaran tahunan akan mendukung penarikan tersebut secara tak terbatas. Pilihan laju 3.5% meningkatkan angka tersebut menjadi sekitar 28,6×, sementara 4.5% menurunkan angka tersebut menjadi sekitar 22,2×.
Apa itu Coast FIRE?

Coast FIRE adalah jumlah yang diperlukan diinvestasikan saat ini agar, tanpa kontribusi tambahan, pertumbuhan kompound secara otomatis dapat menaikkan portofolio Anda hingga angka FIRE penuh pada usia pensiun tradisional (biasanya 65 tahun). Setelah Anda mencapai Coast FIRE, Anda dapat berhenti menyimpan secara agresif dan hanya menutupi pengeluaran saat ini sambil investasi Anda tumbuh di latar belakang.
Apa perbedaan antara Lean FIRE dan Fat FIRE?

Lean FIRE adalah kemandirian keuangan dengan anggaran yang terbatas, biasanya sekitar 15× pengeluaran tahunan, membutuhkan pengeluaran yang hati-hati saat pensiun. Fat FIRE adalah kemandirian keuangan dengan buffer gaya hidup yang luas, sering kali 33× atau lebih dari pengeluaran tahunan, memungkinkan pengeluaran yang lebih fleksibel dan margin keamanan yang lebih besar terhadap urutan pasar yang buruk.
Harus saya gunakan pengembalian nominal atau nyata dalam perhitungan FIRE?

Gunakan pengembalian nyata — yaitu, pengembalian setelah dikurangi inflasi. Aturan 4% dan angka 25× didasarkan pada pengeluaran yang disesuaikan inflasi dalam dolar saat ini, sehingga menggabungkan pengembalian nominal seperti 10% akan secara drastis memperbesar kecepatan pencapaian kemandirian keuangan. Asumsi umum adalah 5% hingga 7% pengembalian nyata untuk portofolio yang berisikan saham dan saham.
Mengapa laju simpanan lebih penting daripada pendapatan?

Tahun untuk mencapai FI tergantung pada rasio simpanan terhadap pengeluaran, bukan hanya pada pendapatan. Pete Adeney (Mr. Money Mustache) mempopulerkan grafik yang menunjukkan bahwa laju simpanan 50% dapat membuat Anda mencapai FI dalam sekitar 17 tahun terlepas dari pendapatan absolut, karena pengeluaran yang lebih tinggi akan meningkatkan angka FIRE secara proporsional. Meningkatkan laju simpanan dari 20% menjadi 50% dapat mengurangi waktu hingga beberapa dekade.