Реклама мешает? Идти Без рекламы Сегодня 

Калькулятор FIRE (Финансовая независимость, ранняя ретиральность)

ДанныеРазработчикМатематика

Реклама · УДАЛИТЬ?

ВХОД

Автоматический процесс

Текущий возраст *

Годовой доход (после налогообложения) *

Годовые расходы *

Ежегодные расходы, которые вы ожидаете понести в период пожилого возраста (в текущих долларах).

Текущие сбережения *

Ожидаемая реальная доходность *

Годовой доход портфеля после инфляции (исторические данные фондового рынка ~7%).

Безопасный уровень снятия средств

ВЫХОД

Клиентская сторона

Введите свои числа, чтобы увидеть прогноз по FIRE.

Реклама · УДАЛИТЬ?

Гид

Калькулятор FIRE (Финансовая независимость, уход на пенсию)

Калькулятор FIRE (Финансовая независимость, ранняя ретиральность)

Введите свой доход, расходы, текущие сбережения и ожидаемую реальную доходность, чтобы увидеть ваше число FIRE, сколько лет потребуется, чтобы достичь финансовой независимости, вашу точку Coast FIRE, и таблицу чувствительности, которая показывает, как изменение ставки накоплений влияет на возраст выхода на пенсию. Все расчеты выполняются в вашем браузере с помощью симуляции годового роста, поэтому цифры обновляются мгновенно при экспериментировании.

Как использовать

Введите свой текущий возраст и годовой доход после налогообложения.
Введите ожидаемые годовые расходы в период пожилого возраста (в текущих долларах).
Введите свои текущие инвестиционные сбережения.
Установите ожидаемую реальную (после инфляции) годовую доходность — диапазон от 5% до 7% является распространенным для разнообразных портфелей.
Выберите безопасный уровень снятия средств: 3.5% — консервативный, 4% — согласно исследованию Триады, 4.5% — агрессивный.
Проверьте ваше число FIRE, количество лет до достижения финансовой независимости, точку Coast FIRE, показатели Lean / Fat FIRE и таблицу чувствительности к ставке накоплений.

Возможности

Число FIRE — Рассчитывается на основе ваших расходов и выбранного безопасного уровня снятия средств (по умолчанию 25× расходов при 4%).
Годы до FI и возраст выхода на пенсию — Годовой симуляционный расчет, а не закрытая формула, поэтому дробные годы интерполируются.
Число Coast FIRE — Сколько нужно вложить сегодня, чтобы, не добавляя дополнительных средств, портфель рос в течение 65 лет и достигал полного числа FIRE.
Показатели Lean / Fat FIRE — 15× расходов для более скромного образа жизни, 33× расходов для более широкого буфера.
Таблица чувствительности к ставке накоплений — Сравнение в параллельных столбцах от 10% до 80% ставки накоплений, с вашей собственной ставкой, выделенной.
График роста портфеля — График линий прогнозируемого баланса по сравнению с линией цели FIRE.
Годовой прогноз — Подробная таблица начального баланса, вклада, роста и конечного баланса по годам.

 Часто задаваемые вопросы

Что такое безопасный уровень снятия средств 4% и откуда он берется?

Правило 4% происходит из исследования Триады (1998) и последующих обновлений Уильяма Бенгена, которые проверяли портфели американских акций и облигаций на исторических доходах и инфляции. Исследования показали, что ежегодное снятие 4% от начального баланса в первый год и корректировка этой суммы на инфляцию в последующие годы обеспечивали большинству 30-летних пенсионеров очень высокую вероятность не исчерпать средства. Критики отмечают, что будущие доходы могут быть ниже, а международные или более длительные пенсионные периоды могут требовать более консервативного уровня 3.25% до 3.5%.
Почему число FIRE составляет 25 раз годовых расходов?

Это обратная величина безопасного уровня снятия средств 4%: 1 / 0.04 = 25. Если вы можете безопасно снимать 4% с портфеля каждый год, то портфель в размере 25 раз вашей годовой расходы должен обеспечивать эти выплаты бесконечно. Выбор уровня 3.5% увеличивает множитель до примерно 28,6 раз, а 4.5% снижает его до примерно 22,2 раз.
Что такое Coast FIRE?

Coast FIRE — это сумма, которую нужно вложить сегодня, чтобы, не добавляя дополнительных средств, рост портфеля за счет сложного роста достигал полного числа FIRE к традиционному возрасту выхода на пенсию (обычно 65 лет). После достижения Coast FIRE вы можете прекратить агрессивные сбережения и просто покрывать свои текущие расходы, в то время как инвестиции будут расти в фонде.
Какова разница между Lean FIRE и Fat FIRE?

Lean FIRE — это финансовая независимость на скромном бюджете, обычно около 15 раз годовых расходов, требующая тщательного контроля расходов в период пожилого возраста. Fat FIRE — это финансовая независимость с генерозным буфером, часто 33 раз или более годовых расходов, позволяя более высокие расходы на личные нужды и более широкий буфер против плохих последовательностей на рынке.
Должен ли я использовать номинальные или реальные доходы в расчете FIRE?

Используйте реальные доходы — то есть доходы после вычета инфляции. Правило 4% и множитель 25 основаны на инфляционно скорректированных расходах в текущих долларах, поэтому смешивание номинального дохода, например 10%, значительно переоценивает скорость достижения FI. Обычным предположением является диапазон от 5% до 7% реальных доходов для разнообразного портфеля с высоким содержанием акций.
Почему ставка накоплений важнее, чем доход?

Годы до достижения FI зависят от соотношения того, что вы накапливаете, и того, что вы тратите, а не от дохода в отдельности. Питер Аденей (Мистер Мони Мусташ) популяризировал диаграмму, показывающую, что ставка накоплений в 50% приводит к достижению FI примерно за 17 лет независимо от абсолютного дохода, поскольку увеличение расходов пропорционально увеличивает число FIRE. Повышение ставки накоплений с 20% до 50% может сократить ваш срок на десятилетия.