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Calculadora de Acessibilidade de Empréstimo

DadosDesenvolvedor

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ENTRADA

Processo Automático

Renda Bruta Mensal *

Dívidas Mensais Existentes

Pagamentos de carro, empréstimos estudantis, mínimos de cartão de crédito, etc.

Taxa de Juros *

Prazo do empréstimo *

Anos

Tipo de Empréstimo e Configurações de DTI

Predefinição de Tipo de Empréstimo

Limite de DTI de Front-End %: 28 Pagamento de habitação como % da renda bruta

Limite de DTI de Back-End %: 36 Todas as dívidas como % da renda bruta

SAÍDA

Lado cliente

Insira sua renda e detalhes do empréstimo para ver os resultados de acessibilidade.

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Guia

Calculadora de Acessibilidade de Empréstimo

Descubra exatamente quanto você pode tomar emprestado com base em sua renda e dívidas existentes. Insira sua renda bruta mensal, pagamentos de dívidas atuais, taxa de juros desejada e prazo do empréstimo para obter o valor máximo do empréstimo acessível, o pagamento mensal e os rácios de dívida/renda. Inclui predefinições de tipo de empréstimo para hipotecas, empréstimos pessoais e empréstimos automotivos com limites de DTI padrão da indústria.

Como usar

Insira sua renda bruta mensal e quaisquer pagamentos de dívidas mensais existentes (cartões de crédito, empréstimos estudantis, pagamentos de carros). Defina a taxa de juros e o prazo do empréstimo, em seguida, escolha uma predefinição de tipo de empréstimo ou personalize os limites de DTI. A calculadora exibe instantaneamente o valor máximo do empréstimo acessível, a divisão do pagamento mensal e os indicadores de razão DTI codificados por cores. Verifique a tabela de sensibilidade para ver como diferentes taxas de juros afetam seu poder de empréstimo.

Características

Cálculo Baseado em DTI – Usa rácios de dívida/renda de front-end (apenas habitação) e back-end (todas as dívidas) para determinar seu empréstimo máximo acessível
Predefinições de Tipo de Empréstimo – Hipoteca (regra 28/36), Empréstimo Pessoal (DTI flexível), Empréstimo Automotivo e Personalizado com limites ajustáveis
Barras de DTI Codificadas por Cores – Indicadores visuais de progresso que mudam de verde para amarelo para vermelho à medida que seu rácio DTI aumenta
Tabela de Sensibilidade – Veja como o seu valor máximo de empréstimo muda em diferentes taxas de juros (±2% em passos de 0.25%)
Detalhamento do Pagamento – Divisão de Principal vs Juros mostrando o custo total ao longo do prazo do empréstimo
Sliders de DTI Ajustáveis – Ajuste fino dos limites de DTI de front-end e back-end para corresponder aos requisitos do seu credor
Cálculo em Tempo Real – Todos os resultados são atualizados instantaneamente à medida que você altera qualquer entrada

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 Perguntas frequentes

Qual é a regra 28/36 para hipotecas?

A regra 28/36 é uma diretriz da indústria que diz que seus custos mensais de habitação não devem exceder 28% da sua renda bruta mensal (DTI de front-end), e seus pagamentos totais de dívidas mensais, incluindo habitação, não devem exceder 36% da sua renda bruta (DTI de back-end). Por exemplo, se você ganha $6.000 por mês, seu pagamento de habitação deve ficar abaixo de $1.680 e suas dívidas totais abaixo de $2.160. Muitos credores usam isso como base, embora alguns permitam rácios mais altos para mutuários com bom crédito.
Qual é a diferença entre DTI de front-end e back-end?

O DTI de front-end (também chamado de rácio de habitação) mede apenas seus custos de habitação em relação à sua renda bruta. Inclui o seu pagamento de hipoteca, impostos sobre a propriedade, seguro e taxas de condomínio. O DTI de back-end (também chamado de rácio de dívida total) inclui todas as obrigações de dívida mensais: custos de habitação mais pagamentos de carro, empréstimos estudantis, mínimos de cartão de crédito e quaisquer outras dívidas recorrentes. Os credores analisam ambos os rácios ao avaliar seu pedido de empréstimo, sendo o DTI de back-end tipicamente o fator mais importante.
Como a taxa de juros afeta o quanto eu posso pegar emprestado?

A taxa de juros tem um impacto significativo em seu empréstimo máximo acessível. Uma taxa mais alta significa que uma parte maior do seu pagamento mensal vai para juros, deixando menos para o principal, o que reduz o valor total que você pode pegar emprestado. Por exemplo, a 6% em uma hipoteca de 30 anos com um pagamento mensal de $1.500, você poderia pegar emprestado cerca de $250.000. A 8%, esse mesmo pagamento suporta apenas cerca de $204.000 em empréstimos. A tabela de sensibilidade nesta calculadora mostra exatamente como as mudanças na taxa afetam sua situação específica.
Devo usar renda bruta ou líquida para cálculos de DTI?

Os cálculos de DTI usam a renda mensal bruta, que é sua renda total antes de impostos e deduções. Este é o padrão usado por praticamente todos os credores. Sua renda bruta é maior do que seu salário líquido, então seu rácio DTI parecerá menor do que se fosse calculado com a renda líquida. Embora os credores usem a renda bruta para qualificação, é sábio também considerar seu salário líquido real ao decidir quanta dívida você está confortável em carregar.